Søk refinansiering med hjelp av en refinansieringskalkulator

En refinansiering kalkulator er et godt hjelpemiddel på veien mot å bli gjeldfri. Her forklarer vi mer om hva det er er og hvordan du kan benytte deg av det.

Dette er refinansiering

Refinansiering er enkelt forklart å endre på de lånene du har i dag for å oppnå bedre renter og vilkår. Dette innebærer blant annet å:

Ta opp et nytt lån for å nedbetale et annet
Flytte lån fra en bank til en annen
Ta opp et større lån for å samle flere lån i ett

Målet med refinansiering er at nedbetaling av gjelden skal bli rimeligere. Dette kan bety lavere rente, færre gebyrer og/eller en lenger nedbetalingsplan, så lenge de totale kostnadene blir lavere.

Hvorfor bruke en refinansiering kalkulator

Lånekalkulatorer, herunder også refinansiering kalkulator, er et verktøy som brukes for å regne ut kostnadene på lånet. Du legger enkelt inn hvor mye du ønsker å låne, hvilken rente du forventer og ønsket nedbetalingstid. Kalkulatoren bruker denne informasjonen til å regne ut (estimerte) månedlige og totale kostnader for deg.

Med denne informasjonen tilgjengelig, er det enkelt å se om lånet passer inn i ditt budsjett. I tillegg til å regne ut kostnader, vil en refinansieringskalkulator også vise deg hvor mye du kan spare på å refinansiere gjelden.

Det er dog viktig å huske på at en kalkulator bare viser estimerte renter og gebyrer. Alle banker vurderer lånesøknader individuelt og setter renter basert på blant annet din kredittscore og helhetlig økonomi. Det kan være at du ikke får like gode vilkår som oppgis – eller de kan være enda bedre.

Så det er først etter at du har søkt om lån at du vet med sikkerhet hva kostnadene blir. Av denne grunn er det smart å bruke en refinansieringskalkulator både før og etter du har søkt om lån.

Tips: Se også besterefinansiering.no/refinansiering-kalkulator/

Er refinansiering lønnsomt?

Om det vil lønne seg for deg å refinansiere avhenger i stor grad av hva slags gjeld du har og hvor lang nedbetalingstid som gjenstår.

Har du lite gjeld som kan nedbetales på under ett år, er ikke refinansiering alltid like lønnsomt. Husk at selv om du kan oppnå lavere rente, må du betale etableringsgebyr når du tar opp et refinansieringslån. Dette gebyret kan variere veldig mellom ulike tilbydere, og kan i verste fall gjøre at de totale kostnadene blir like, selv om du får tilbud om en bedre rente.

Hvis du har flere lån og kreditter, kan likevel refinansiering være både smart og lønnsomt. Når du refinansierer denne type gjeld i ett lån, får du færre gebyrer å betale hver måned. Du reduserer også antall banker som skal ha renter av deg. Dette reduserer kostnadene betraktelig. Du vil i tillegg få lavere effektiv rente og muligheten for å redusere de månedlige kostnadene dine.

I sammenheng med refinansiering av flere lån til et større lån er refinansieringskalkulator et nyttig verktøy. Du kan regne omtrent hvor mye du vil betale på det nye lånet, og sammenligne med kostnadene du har i dag. Når du sammenligner kan du se hvor mye du blir å spare på refinansiering.

Før du regner ut kostnader

For å kunne regne ut hvor mye du betaler på gjeld i dag må du få oversikt over gjelden din. Har du lån med sikkerhet, som bolig- og billån, finner du oversikt over utestående gjeld og renter i nettbanken din. Studielån har du oversikt over på Lånekassen sine hjemmesider, og på Gjeldsregisteret får du oversikt over all usikret gjeld.

Usikret gjeld inkluderer blant annet:

Forbrukslån
Kredittkort
Handlekontoer
Rammekreditt

Når du har fått oversikt over hvor mye du har i gjeld, hvilken rente du betaler og hva gebyrene er på, kan du bruke en refinansieringskalkulator for å regne ut kostnadene. Ved å ha faktiske tall får du et reelt resultat, noe som gjør senere sammenligninger mer nøyaktig.

Innhent lånetilbud for å se faktiske kostnader

En refinansieringskalkulator kan vise deg hvor mye du kan spare basert på forventede kostnader. Men for å se de faktiske kostnadene, må du innhente lånetilbud. Først da vil du få se akkurat hvor mye lånet vil koste i renter og gebyrer for deg.

Å søke om lån til refinansiering er helt gratis og uforpliktende, så selv om du søker, er du ikke pliktig til å signere på noen av tilbudene.

Den enkleste og mest effektive måten å innhente tilbud om refinansieringslån er ved å søke gjennom en lånemegler. Når du gjør dette, trenger du bare å sende én søknad. Lånemegleren videresender deretter søknaden din til alle bankene de samarbeider med. Slik får du raskt og enkelt flere ulike lånetilbud uten å måtte bruke tid på å sende 20–30 søknader til ulike steder.

Fordelen med å bruke en megler er at du enkelt henter inn flere tilbud, noe som gjør det enklere å sammenligne lånetilbudene. Det blir også enklere å se hvor mye du kan spare på refinansiering ved bruk av en refinansiering kalkulator.

Sammenlign kostnader ved ulike nedbetalingstider

Når du bruker en refinansieringskalkulator kan du legge inn det samme lånebeløpet og justere nedbetalingstiden. Ved å justere denne vil du enkelt se hvordan antall terminer påvirker de totale lånekostnadene, samt de effektive rentene.

Å se hvor mye man kan spare på å kutte nedbetalingstiden, kan gi motivasjon til å nedbetale gjelden raskere. Det er ikke ofte det skal store summene til før du har spart flere tusen kroner på renter og gebyrer, men det er ikke alltid man har muligheten til å øke avdragene.

Har du høye månedlige kostnader til nedbetaling av gjeld, og må få disse ned, kan du også se hvor mye du må betale om du forlenger nedbetalingstiden. Refinansieringslån uten sikkerhet har en maksimal nedbetalingstid på 15 år. Samtidig må du huske på at du ikke alltid kan forlenge nedbetalingstiden.

Utlånsforskriften setter retningslinjer for hva bankene kan og ikke kan tilby når det kommer til lån og refinansiering. Et av punktene går på kostnader, og at lånet ikke kan bli dyrere totalt sett om man forlenger nedbetalingstiden. Så om de totale kostnadene blir høyere med lenger nedbetalingstid, vil du ikke få innvilget dette.

Budsjettering og refinansiering kalkulator

Når du skal refinansiere gjelden din er det viktig med et budsjett. Faste utgifter som husleie, boliglån, billån, felleskostnader, TV, internett, mobil og lignende er enkle å sette inn i budsjettet. Variable kostnader som mat, strøm, klær, fritidsaktiviteter og lignende er vanskeligere.

For å få et reelt budsjett kan du se på hva du har brukt de siste tre til seks månedene, og ta utgangspunkt i gjennomsnittet. Sammenlign gjerne også ditt forbruk med SIFOs referansebudsjett, for å se om det er noen poster hvor du bruker mer enn forventet for din husstand.

Når du har et budsjett, har du oversikt over hvor pengene skal gå. Det beløpet du sitter igjen med når du har trukket utgiftene fra inntektene, er beløpet du kan bruke på nedbetaling av gjeld.

Når du vet hvor mye du har råd til å bruke på nedbetaling av gjeld, kan du bruke en refinansieringskalkulator for å regne ut hvor lang nedbetalingstid du trenger. Hvis du synes nedbetalingstiden blir for lang må du gå tilbake til budsjettet ditt. Er det noen poster hvor du kan kutte kostnader? Kan du for eksempel bytte leverandør av mobilabonnement, TV eller internett? Eller er det noen strømmetjenester du kan kutte ut?

Hvis du sparer i aksjer eller fond, kan du sette sparingen på pause i en periode og bruke pengene til nedbetaling av gjeld. Det er nemlig slik at, selv om du har god avkastning, vil den sjelden være høyere enn rentene du betaler på usikret gjeld.

Oppsummering

Refinansiering av gjeld handler om å få en rimeligere og mer oversiktlig gjeld ved hjelp av lavere kostnader, bedre vilkår og klarere oversikt.
I søknadsprosessen om lån, er en refinansiering kalkulator et verktøy du kan bruke helt gratis. Kalkulatoren gir et estimat på hvor mye et lån vil koste og hvor mye du eventuelt kan spare.
Verktøyet kan også brukes for å sammenligne kostnader på lån ved ulik nedbetalingstid.
Det er viktig å få oversikt over all gjeld før du begynner å regne ut kostnader ved refinansiering.
Nøyaktig hvor mye du kan spare på refinansiering får du først vite etter at du har fått tilbud om lån.